Как получить кредит и остаться в хороших отношениях с банком

31-05-2017, 22:02
0
270
Как получить кредит и остаться в хороших отношениях с банком
Краткий анонс: каждый из нас сталкивался с ситуацией нехватки денег на запланированные покупки. Оформления кредита самый простой способ получить желаемое, но в то же время кредитованные – рисковый договор. Современный потребитель просто обязан знать, что нужно, чтобы одолжить деньги в банке и что будет, если долг не отдавать


Где достать деньги помимо зарплаты и что нужно для получения кредита

Если финансовое состояние не позволяет Вам дополнительных непредусмотренных расходов – самый популярный выход из ситуации – кредит. Главными кредитором денежных средств в условиях рыночной экономики являются банки. В зависимости от того, для чего Вы одалживаете деньги, кредиты делятся на две категории:

целевые – когда договор займа денег оформляется под определенную покупку: машина, холодильник, дом, отдых и даже образование. Заемщик в таком случаи не получает наличные деньги, а банк сам оплачивает покупку.

нецелевые – для получения денежных средств заемщик не указывает, на что конкретно он хочет их потрать. Если сума нецелевого кредита значительна – банк страхуется от риска потери денег путем составления такого договора под залог (например, недвижимости). Несмотря на то, что банки не контролируют цель использования такого кредита, стоит упомянуть, что заемщик не может использовать деньги на незаконные цели. Оформления такого вида займа денег более проблематично, с высокой вероятностью отказа, если станет известно о низкой платежеспособности заемщика или о не имении постоянной работы.

Оформить кредит можно на любой строк: от нескольких месяцев (сверхсрочные, краткосрочные) и до нескольких десятков лет (долгосрочные). Такой диапазон сроков обусловлен сумой кредита и расчетом разумного времени для его погашения.
Онлайн-заявка на оформление кредита
Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

Процентные ставки по кредитам колеблются от 13 до 70 % годовых. Средний показатель – 23-25 %. У каждого банка своя программа, но большинство предоставляют своим клиентам более низкие проценты, нежели людям со стороны.

Сума кредита, проценты его использования и сроки выдачи варьируются в зависимости от возможностей и программ банка. Но есть ряд обязательных условий для заемщика, которые требуются каждым банком. Например, для нецелевого кредита (ипотеки) заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. должен иметь постоянную работу. Безработному получить кредит крайне сложно, если не сказать вообще невозможно (для подтверждения банки могут потребовать копию трудовой книжки);

2. достаточно зарабатывать, что позволит заемщику выплачивать кредит и проценты по нем (подтверждает выписка по счету или же свидетельство о праве собственности);

3. возраст заемщика должен гарантировать добросовестное исполнение договора займа. Кредиты предоставляются в основном лицам до 21 года и не больше 75 лет (паспорт, пенсионное удостоверение или водительские права);

4. отсутствие судимости.


В некоторых банках предлагают лояльную программу кредитования для тех, у кого нет постоянной работы, но обязательным условием в таком случае будет наличие денежных средств, достаточных для первого взноса в размере 50 процентов.

Цель оформления кредита, строк его погашения, права и обязательства заемщика (потребитель) и кредитора (банк) оформляются соответственным договором. Главным обязательством для банка является выдача обусловленной сумы денег на определенный срок. Заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить деньги и проценты за их использование; использовать деньги только на заявленные цели (при условии целевого кредита) или же обеспечить залог (в случае нецелевого кредита). Сама процедура оформления сейчас не занимает особо много времени, а банки охотно идут на сотрудничество, предоставляя дистанционное консультирование или возможность подачи документов через интернет. Вместе с профессиональной учтивостью, банки очень требовательны к надлежащему исполнению заемщиком условий договора. В противном случае, или же при использовании целевого кредита не по назначению, или потери обеспечение залога, банк вправе потребовать досрочное возвращение кредита. Чтобы избежать распространенных проблематичных ситуаций при оформлении кредитного договора необходимо:

— правильно оценить свое материальное положение и адекватно рассмотреть возможности погашения кредита за договором. Например, открывая новый бизнес - сделайте мониторинг рынка: на какую прибыль можно рассчитывать и посильным ли будет кредит с процентами;
— читать кредитный договор целиком и полностью, даже то, что написано мелким шрифтом. Поставив свою подпись, Вы полностью соглашаетесь с условиями получения и погашения кредита, и несете ответственность в случае просрочки выплаты. Таким образом, чтобы штрафы, проценты и другие нюансы не оказались для Вас сюрпризом – подойдите к оформлению договора серьезно и внимательно.

Что делать, если денег нет, а выплачивать кредит надо ?


Очень часто, оказавшись в ситуации неплатежеспособности, должник решает проблемную ситуацию собственными силами: оформляет дополнительные договора или одалживает деньги на стороне. И в большинстве случаев только усугубляет ситуацию.

Самым простым вариантом в случае непосильного кредита – реструктурировать долг. Инициатором такого предложения может выступить сам банк, в случае отсутствия регулярных платежей по погашению долга. Фактически, это означает, что кредитор идет на уступки, пересматривая выплату одолженной сумы. Банки могут пойти на встречу и списать некоторую часть пени, изменить размер платежей или же строк их выплат. Такие уступки сугубо индивидуальны и рассматриваются для каждого обратившегося заемщика отдельно.

Но не будьте самонадеянны, что Ваш долг могут простить, или попросту забыть. Если проигнорировать предложение о реструктуризации долга, банк обращается в суд для обеспечения выплат по договору кредита принудительным способом. Строк, в течении которого можно взыскать с заемщика кредит, а также штрафы и пеню – составляет три года, согласно законодательству РФ. Такой срок исковой давности является строго фиксированным и не может быть изменен в договоре за желанием сторон.

Судовая практика устанавливает, что исчисления строка начинается с момента последнего платежа. Но иногда срок в три года исчисляется от даты истечения кредитного договора, согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ. Все зависит от самого кредитного договора и его содержания, поэтому так важно читать условия ответственности при заключении договора. Порядок ответственности за неуплату или начисление пени за просрочку всегда оговаривается отдельным пунктом. Так что не стоит пренебрегать детальным изучением текста.

Иногда, банки идут на хитрость, желая продлить истекший строк давности. Но такой вопрос всегда решается в судовом порядке на основании фактических доказательств (подписанные дополнительные соглашения, или протоколы встреч, что служит основанием для обнуления строка исковой давности). Не стоит упоминать о важности присутствия на судовом процессе, ведь без Вашего участия суд вряд ли может принят Вашу сторону. Оптимальным вариантом если Ваши интересы будет представлять опытный юрист, который не растеряется в сложностях судебного процесса.

Повседневная практика, которой уже никого не удивишь, когда банки передает право взыскания долга третьему лицу – коллекторам. Но они должны решать вопросы только в правовом поле. Если же их действия переходят рамки дозволенного – ночные звонки, угрозы и может даже личные визиты – то Вы имеете все основания обратиться к правоохранительным органам.

Даже смерть не является причиной неисполнения договора. Наследники получают не только имущество и материальные блага умершего, но и его долги. Банк притормаживает исполнения договора на шесть месяцев после смерти, пока решается вопрос унаследования. А потом, обращается за исполнением непосредственно к унаследовавшим. Если таковых не имеется, то банк не имеет права обращаться даже к близким родственникам. Поэтому, будьте благоразумны и ответственно отнеситесь к процедуре оформления договора.
Автор статьи: Мария Шакурова

Добавить комментарий
Ваше имя: *
Ваш e-mail: *
» » » Как получить кредит и остаться в хороших отношениях с банком